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信用調查與查詢

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信用調查與查詢

每當你申請信貸,無論是貸款、銀行借款、汽車貸款或是信用卡,與你合作的金融機構會要求進行一次信用調查。這有助於他們更好地了解你的支付能力和判定你的信貸習慣是否會造成潛在風險。請記住不單是向你開放借貸的公司,其他公司或機構也可能會獲得你的信用報告。開設一個新的銀行賬戶或者申請工作都有可能引起一次信用調查。

當一間公司要進行信用調查和查詢的時候,他們會聯繫一所信用報告機構並請求一份你的信用報告的複印件。屆時,日期、債權人名字和債權人電話號碼都會被記錄在冊。重要的是你需要知道這些請求都會顯示在你的信用報告上,而且如果顯示太多信用調查的次數,這可能對整體信用分數造成負面影響。舉例說,如果你的報告上顯示你一年內有多於4次信用調查請求,這會讓你給人感覺是一個四處找尋借貸機會的人──意味著你需求借貸。如果你已經走訪過多於一所機構和多次進行信用調查,也可能表明了你在申請信貸的時候遇到困難。

關於信用調查,有太多重要的事情需要注意了。即使你從沒打算使用那些信用卡,也不要相信那些贈送你免費禮物的信用卡申請陷阱,因為這些信用調查的記錄仍然會顯示在你的信用報告上。如前所述,過多的請求次數會影響你的信用評分並引發一個“多次請求信用調查”的信息出現。

兩類請求會被列明在信用報告上──軟性請求和硬性請求。軟性請求就是與你合作的債權人進行的信用調查用於對你申請的某些項目進行預審(例如更高的信貸額度),或者當你申請查閱自己的信用報告。硬性請求就是當你同意進行一次信用調查,比如當你申請一種新的信貸產品(貸款、汽車借款和銀行的信用額度)。這些公司都必須得到本人的同意才可以進行信用調查,所以時時都要確保清楚明白你所同意的是什麼。

了解你所處的信貸消費立場,同時保持你的信用得到適當控制是非常重要的,因此請確保關於你的任何信用調查都是極度需要才讓它實行。

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