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債務清算的利與弊── 了解更多解決債務的方法

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債務清算的利與弊── 了解更多解決債務的方法

提到債務清算總有很多利與弊可談。不同種類的債務清算對你的信用和預算有不同的影響。只有經驗豐富的財務顧問合乎資格來審閱不同種類的債務清算並評定他們的利弊。本文會就債務清算為你提供不同解決途徑的深入了解。

債務重組是其中一種解決債務的方法;不同類型的債務重組有不同的效果。如果你有良好的信用和可支配收入,但最近在多張信用卡上都有累積債務,低息信貸額(Line of Credit)是不錯的選擇。利用低息信貸額(Line of Credit)整合已經開始計算复利的小額信用卡債務。利:低息債務重組,弊:很容易又陷入支付最低還款的惡性循環。如果你選擇這個解決方法,你應該盡力儘快償還信貸額。

可能你已經有一筆小額信用卡債務或其他未付賬單被轉到追收公司,因此這也正在破壞你的信用評分。或許你欠了$5,000-$7,000的債務,卻由於不良信用而沒有人願意給你債務重組的機會。此時你可以直接向債權人提出和解清算。當然你應該聘請專業的金融財務顧問為你談判;他們會盡可能地為你爭取最好的結果。很多情況下你都能得到大大少於原欠款數目的和解結算額。

如果你累積了太多債務以致難於處理,不要恐慌。根據你自身的情況,包括你的財產、收入、債務和債權人,你或許可以符合資格申請聯邦政府設立的債務解決項目。

這些項目包括破產和消費者保護計劃。

破產指定你需要每月支付特定數目的還款,同時你需要滿足其他條件譬如參與信貸輔導和定期報告收入。在你完成所有破產流程的義務之前,你都是認定為“未償清債務”。同時請記住,破產信託師是法院指派的負責監督破產和消費者保護計劃流程的官員。

你在未還清債務的狀態下,破產信託師是代表著債權人利益的,他們會審查你的財產和收入以確認你的財務狀況有沒有改善。簡單來說,他們就是在搜尋你有沒有任何多餘的資金能還給債權人。如果你被發現有更多收入或者名下擁有資產,信託師可能會將之評定為“剩餘”收入,並要求你用辛苦工作賺取的剩餘收入的一半用於還款。此時此刻,搭著你肩膀讓你簽字的破產信託師就會開始持續發送信件要求你更多還款和個人財務信息的披露。若是第一次破產,這個記錄會自債務清償日期的六年後從你的信用報告上消除。

消費者保護計劃包含一次性對所有債權人作出和解方案。當方案被接受通過,這個和解方案的金額就是最終還款總數。對於破產信託師,你除了需要每月支付最低還款之外就沒有其他義務要履行了。關鍵是一開始就要商議提交一個最公平的方案。在消費者保護計劃中你同意對債權人還款越多,破產信託師就賺取越多,因此這樣也許會導致你被迫接受一個你無法支付的較大金額額和解方案。

所有債務清算的選擇都有他們不同的優點和缺點,而重要的是你會從財務金融顧問中得到有關這些選擇的最好建議。你聘用的財務顧問會幫助和引導你得到可靠和有效的財務計劃。就如DebtCare,他們幫助了很多人解決棘手的財務問題,提供很多不同的項目讓客戶可以儘快擺脫債務。

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