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신용카드 부채 청산 방법

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신용카드 부채 청산 방법

일단 신용카드 빚이 한번 쌓이기 시작하면 카드대금을 갚아내기가 매우 어려워지게 되어서 카드 연체금이 발생되고 심각한 채무고통에 시달리게 됩니다. 이것은 대개 일반 소비자가 부담해야 할 신용카드 연체대금에 가산되는 높은 복리 연체이자 때문입니다. 즉, 연복리 20%에 달하는 살인적인 이율이 적용되어서 채무변제가 이루어지지 않을 경우 지속적으로 채무원금에 연체이자가 복리로 적용되고, 부채가 매각되어 다른 채권사로 넘어가도 연체이자가 지속적으로 발생되어 겉잡을 수 없이 카드빚만 늘어나게 됩니다. 결국은 아주 심각한 부채문제로 가정불화, 생활고, 정신적 스트레스로에 시달리게 됩니다.

이렇게 가중되는 카드빚에 매달 원금은 고사하고 월 최소상환액Minimum Payment만 겨우 지불하거나 또는 그것마저도 연체되어 매달 몇개의 신용카드로 카드 돌려막기를 하며 카드빚에 쫓기어서 현상유지는 커녕 심한 매너리즘에 빠져들어 삶이 피폐해지게 됩니다. 결론적으로 장기간 지불한 복리 연체이자 총액이 카드채무원금 총액을 상회해버려서 아무리 빚을 갚아도 밑빠진 독에 물붓는 결과로 카드부채원금은 그대로이지만 카드빚은 연체이자와 함께 점점 늘어만가고 이에 카드회사들만 큰 수익을 챙기게 됩니다. 또한, 카드대금이 연체될때마다 책정된 약20%의 고금리 복리가 계산되어서 카드 부채총액만 가중되어 마침내 끝이 안보이는 재정난의 위기에 빠져 신용불량자로 전략하게 됩니다. 이로인해 채권자 추심독촉, 은행계좌 동결, 급여차압, 법정소송, 재산 가압류등의 악순환을 거듭되어 채무변제불능자로서 사회적, 개인적으로 정상생활이 불가능해지기도 합니다.

때로는 많은 채무자들이 단 한방에 신용카드빚을 정리 또는 청산하는 방법으로 신비한 요술지팡나 알라딘의 램프와 같은 마법의 시스템이 존재한다면 하고 바라기도 하지만, 그러한 만병통치약은 존재하지 않치만 현실적이고 효과적인 빚탕감 방법들이 약 6가지이상 있습니다. 먼저, 가진 재산을 처분해서 빚갚기, 은행이나 친지, 친구들에게 돈을 빌려서 빚청산하는 방법, 크레딧 카드회사등 채권자들과 협상후 저금리로 이율조정을 받아서 채무조정을 통해 부채정리하는 방법, 은행 채무통합을 통해 싼이자로 부채를 하나로 묶어서 갚아가는 방법, 무이자로 부채원금의 반정도를 탕감받은 후 채무를 조정하여 일시불로 채무삭감을 유도하는 방법, 또는 장/단기에 걸쳐 일정한 월채무변제액을 상환하여 부채를 변제하는 방법, 무엇보다도 가장 안전하며 합법적인 방법으로 현 캐나다 연방정부에서 연방법에 의해 실시하고 있는 개인, 일반사업자, 법인 대상의 신용 회생제도가 있으며 그리고 마지막으로 연방 파산법에 의거한 개인 또는 법인 파산신청이 있습니다.

어떤방법으로 신용카드빚을 청산할까 하는 제도적 선택을 하기전에 먼저 채무자 각자의 채무상황과 재무여건에 따라 자격요건과 결과가 달라질 수 있기때문에 전문가와 충분한 사전 상담을 거친후 여러가지 중요한 요인들을 고려 검토한 후에 부채탕감의 옵션을 선택해야 할것입니다. 이것은 각 채무자들의 장기적인 재정과 경제적 목표를 달성하는데 근본적 해결책이 되는 부채청산 방법을 현명하게 선택해야하기 때문입니다. 그럼 왜 처음부터 많은 소비자들이 신용카드 빚을 지게되고 크레딧카드 연체금때문에 과중한 채무문제에 시달리고 있는 것일까요? 대부분 많은 사람들이 현금 흐름의 부족 Lack Of Cash Flow 로 자신의 신용카드 부채를 스스로 관리할 수 없게 되어 채무변제능력을 상실하고 부채상환불능에 빠져버리기 때문입니다.

만약 여러분이 어느시점에서 벌어들이는 수입이나 가지고 있는 신용보다 카드빚이 너무 많아서 지급불능에 처하게 되었거나 지급불능의 우려가 발생된다면, 채무자가 직접 채권자들에게 빚을 갚기전에 이에 앞서 먼저 가장 합법적이며 근본적인 채무청산 방법이 현행법 제도하에 실시되고 있으니 법의 보호망안에서 부채조정, 채무통합, 채무삭감, 채무탕감을 통한 개인회생 방법과 또한 불가피하게 선택할 수 있는 파산 신청을 통한 채무면책의 마지막 단계까지 다양한 채무해결방법이 있습니다.

채무자가 신용카드 빚을 상환할려고 계획할때 각 개인의 신용보고서 Credit Report의 현상태가 중요한 요인으로 작용합니다. 만약 채무자가 한두달에서 6개월동안 카드대금을 완전히 미납 또는 연체했을 경우나 상습적 연체를 반복적으로 하고 있는 경우에는 북미의 대표적인 두 신용조회센터 Equifax 와 TransUnion과 같은 Credit Bureau에 등록된 개인 신용보고서에 상당히 악영향이 미치게 되고 결국은 채무변제불능자 또는 신용불량자로 기록이 남게 될 가능성이 높습니다.

이렇게 한번 손상된 개인신용보고서를 재건하는데는 많은 노력과 시간이 요구되는데, 카드빚 연체후에 아무리 채무전액을 변제했거나 채무조정과 채무삭감을 받아 카드 부채상환을 했더라도 다시 신용회복을 해서 정상적으로 신용을 받기까지 걸리는 시간에는 별 차이가 없이 장기간의 크레딧 교정 작업이 필요합니다. 하지만 이와같이 선택한 부채정리 및 빚청산 방법의 종류에 관계없이 가장 중요한점은 매달 내야할 월변제액의 액수와, 변제상환액의 총액이 얼마가 되나 하는것이 관건입니다.

가장 대표적인 신용카드 채무청산 방법으로 먼저 채무조정전문인을 통해서 직접 채무자의 채권자들과 채무조정 협상을 해서 빚탕감을 할수 있는 방법과 캐나다 연방법 Bankruptcy and Insolvency Act (BIA) 의거해서 법정대리인 Court Officer, Trustee의 관리 감독하에 채무변제계획안을 제출해서 부채청산을 온전히 달성하여 채무탈출을 할 수 있는 방법이 있습니다. 신용카드 빚청산 방법에는 여러가지 요소들이 상호작용하여 자격여부와 상환변제액을 결정하게 되는데, 즉 각 개인이 가지고 있는 재무경제 목표, 채무 및 재무상태, 소득, 고용, 총채무액, 채권자 수, 가처분소득 Disposal Income 의 정도, 재산의 규모와 유무, 부양 가족수, 부채변제능력등을 고려하여 최종 결정되어지게 됩니다.

지급불능에 빠진 채무자가 또는 지급불능의 우려가 있는 채무자가 혼자서 부채정리를 하려고 하거나, 최후의 종착지인 파산신청을 시도하는 것은 자신의 뇌수술을 직접하는 것과 같다.’ 라는 말이 있습니다. 채무청산과 관련된 복잡한 법적, 경제적, 재정적 지식이 풍부하고 다년간의 실무경험을 바탕으로 차별화된 노하우를 갖춘 저희 전문 채무조정인들이 정확하고 속시원한 채무해결방법을 지금 당장 무료 재무평가서를 통해 제공해드리고 있습니다.

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